+7 (499) 350-84-15Москва +7 (812) 309-75-63Санкт-Петербург

Ипотека — пошаговая инструкция и нюансы военной ипотеки

Многочисленные преимущества ипотеки и желание получить квартиру, в которой уже можно проживать, заставляют многих граждан обращаться в банк, но мало кто осознает всю серьезность и сложность процесса приобретения квартиры в данной ситуации. Во-первых, нужно соблюсти список условий, чтобы банк открыл доступ к программе, а во-вторых, быть готовым к значительным финансовым затратам. Чтобы не опустошать кошелек на ровном месте зря, необходимо серьезно подойти к изучению и анализу каждого этапа покупки квартиры в ипотеку. Таким образом, покупатель убережет себя от дополнительных потерь, которые в случае с подобным кредитом могут стать огромными.

Ипотека – форма покупки жилья, при которой в нем можно проживать покупатель с семьей, но официально она будет записана на банк, как гарантия того, что будущий собственник выплатит оставшуюся сумму. Ипотека выдается далеко не каждому, а длительность её может составлять от шести до тридцати лет.

Юридические новости
Покупка квартиры в ипотеку

...

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите
бесплатную консультацию:
+7 (812) 309-75-63 Санкт-Петербург

Содержание:

Условия покупки квартиры в ипотеку

Самое главное в данном процессе – это согласие банка и официальное разрешение от него. Именно он является тем, кто выдвигает условия по приобретению. Итак, более подробно об условиях:

  • Совершеннолетние дееспособные граждане. Ипотека может достаться лицам, которым исполнилось 21 год. Максимальный возраст равняется 60 годам на момент погашения. Важно быть гражданином РФ. Желательным фактом выступает также высшее образование.

К примеру, если гражданин «А» берет ипотеку после того, как исполнилось 37, он обязательно должен завершить
оплату кредита к крайнему сроку, а конкретно к 60 юбилею.

  • Отсутствие непогашенных кредитов. Многочисленные долги отсутствуют, а прошлые вовремя погашены. Не должна быть нарушена платежная дисциплина в прошлом.
  • Работа и стаж. Хорошим кандидатом для одобрения становится гражданин, который долго работает на одной работе и кардинально не меняет области деятельности. Период, приходящийся на отсутствие работы, должен быть небольшим. На последней месте работы он обязан трудиться полгода на момент изъявления желания стать участником ипотечной программы.
К примеру, если гражданка «Б» хочет взять дом в ипотеку, но работает секретарем в строительной компании три месяца, а до этого числилась в рядах поваров школьной столовой, существует большая вероятность отказа.
  • Доходы и зарплата. Доходы гражданина за месяц оказывают прямое влияние на ту сумму, которую может выделить банк. Должен быть предъявлен документ с места работы. Кроме этого, проводится оценка всех зарплат по определенной должности в рамках города и сравнивается. Чем выше, тем больше шансов выдачи большей суммы.

К примеру, если гражданин «В» является сотрудником частной медицинской клиники и получает 25 тысяч рублей в месяц, а средняя зарплата докторов в клиниках 20 тысяч рублей, то это сыграет роль при оформлении более дорогой квартиры.

  • Первый взнос. Без него путь к ипотеке будет недоступен. Высчитывается он от стоимости квартиры и колеблется от 10 до 30 процентов.
  • Страхование. Не обойтись без страхования жизни покупателя, объекта, а также права собственности.

Кроме всего вышеперечисленного, скорее всего, возникнут дополнительные расходы. Это могут быть услуги:

  • риелтерских компаний, ипотечных брокеров;
  • самого банка по рассмотрению заявки;
  • затраты на страхование;
  • перевод средств;
  • пошлины.
    Нужно помнить, что банк предъявляет определенные требования к приобретаемой жилплощади:
  • Чистота истории.
  • Перепланировки зарегистрированы.

Каждый человека, который планирует ипотеку, также планирует и временной промежуток для ее возврата. В среднем минимальный срок составляет 5 лет, а максимум равняется 30 годам.

Наиболее часто встречаются ипотеки сроком на 10,15 и 20 лет. Досрочное погашение не всегда приветствуется.

Что касается процентов банку, то можно сказать лишь, что каждый случай индивидуален. Колебание зависит от многих факторов:

  • метод подтверждения зарплаты,
  • валюта,
  • срок,
  • изначальный взнос,
  • типа ставки процентов.

В цифрах это примерно от 8 до 18 процентов.

Процесс покупки квартиры в ипотеку

Перед тем, как заниматься поиском банка, чьи требования будут совпадать с возможностями покупателя, необходимо оценить все свои финансовые возможности и сопоставить их с желаниями.
  • Четкое представление жилплощади, которую хочет купить потенциальный покупатель. На этом этапе нельзя браться за первую попавшуюся и понравившуюся квартиру.
    Нужно провести аналогию с подобными квартирами: количество комнат, состояние, местоположение. В итоге должна получиться лишь приблизительная сумма. Также нужно рассчитать, сколько денег может потратить семья на первый взнос и за сколько лет гипотетически сможет полностью оплатить стоимость жилья.
  • Найти банк. У каждого банка в наличии свои особенности и детали по предлагаемым ипотечным программам. Рекомендуемый перечень критериев, на которые стоит опираться при выборе: пакет требуемых документов, список требований к покупателю, проценты, сумма выплат на каждый месяц с учетом различных сроков, присутствие дополнительных комиссий.
  • Предъявление документов для оценки и получения условий. В списке присутствуют: копии паспорта и трудовой книжки, а также справка о получаемых доходах. Обычно банки рассматривают список документов около недели, а может и несколько дней. Чем больше соответствие подающего гражданина с требованиями, тем меньше проценты. На этом этапе будет объявлена максимальная сумма денег, которую может одолжить банк. Помните, что выплата, предназначенная на один месяц, не должна быть выше сорока процентов от всей зарплаты. Советуют подавать сразу в несколько банков, чтобы избрать выгодный для себя.
  • Осуществление поиска жилплощади. После вынесения положительного решения, включающего требования банка к предполагаемой покупке, покупатель может смело заниматься поисками. Следует подчеркнуть, что квартира должна подходить как банку, так и инициатору займа. Последний должен уложиться в 3 месяца с момент согласия банка. Чаще всего вне предпочтений банка оказываются старые дома без ремонта с риском снесения или те, в которых была проведена перепланировка без законной подоплеки. Еще важным нюансом остается поиск продавца, который будет готов работать с ипотекой.
  • Одобрение. Когда поиски завершены, нужно приступить к собиранию новых документов: страховка жилплощади, договор купле-продажи, согласие на продажу всех владельцев, документ о регистрации права собственности, выписка из домовой книги. Контракт о купле-продаже обязан пройти регистрацию в федеральной службе регистрации.
Помимо этого требуется заказ оценки, проводимой независимо специализированными компаниями по оценке. Анализ документов производится в течение недели.
  • Сделка и выплаты. Будет назначена дата, когда все стороны должны поставить подпись под договором. Банком осуществляется контроль над средствами. Они помещаются в ячейку (то есть, кредитные + взнос) и как только собственность переходит к покупателю – продавец может изъять деньги из ячейки.
  • Покупателю остается выплачивать кредит.

Стоит более подробно остановиться на документах.

  • Декларация о доходах. Данный документ подтверждает способность платить за кредит. При неофициальных доходах нужно найти банк, который примет справку о свободных доходах. Нужно подтверждать документально с помощью работодателя, или устно, но в при этом повышаются проценты. Многие не берут во внимание дополнительные заработки, если они не на постоянной основе. Частный предприниматель сам представляет отчет о доходах, которые помечены налоговой инспекцией.
  • Договор покупки. Договор купле-продаже – приложение к другим документом и выступает обоюдным соглашением между покупателем и продавцом по продаже жилплощади с учетом ипотечной программы. Это подтверждение сделки. Там перечислены все условия, права и обязанности обеих сторон.
  • Залоговая расписка. Она пишется тем, кто собирается занимать деньги на покупку квартиры и становится дополнительной гарантией того, что кредит в скором времени им погасится. Прилагается к остальным документам.

Покупка квартиры по военной ипотеке.

Военная ипотека отличается от обычной участниками, процентной ставкой, а также суммы, которую может выдать банк.

Она гораздо больше, чем та, которую выдали бы только на основе справки о доходах. Фактически покупка осуществляется за счет Федерального бюджета. Благодаря Росвоеипотеке, деньги приходят каждый месяц после того, как участник зарегистрировался. Именно этими средствами и оплачивается позже само жилье. Запись в реестр – исключительно добровольный акт. Когда военный берет ипотеку, он договаривается и с банком, и с самим государством.

  • Покупатели должны быть участниками накопительной ипотечной системы в течение трех лет (офицеры, прапорщики и пр.).
  • Срок от трех лет до исполнения 45 лет покупателю.
  • Вторым залогодателем объявлено Министерство обороны.
  • Досрочная оплата разрешена.
  • Порядок, предусмотренный обычный ипотечной программой, очень похож на порядок военной.
  • Дополнительные услуги оплачивает покупатель (страхование, нотариус, оценка).

Для того, чтобы воспользоваться данным видом ипотеки понадобятся не только основной пакет документов, но и еще дополнительные:

  • Рапорт на участие – заявление на имя командира части на участие в НИС. Спустя 3 года нужно подать второй на выдачу Свидетельства о статусе участника НИС.
  • Свидетельство участника НИС – необходимый документ для получения ипотеки. Выдается на руке через пару месяцев после запроса. С даты подписания действует полгода. За это время покупатель должен найти жилье и осуществить все сделки.
Основные документы практически не отличаются от документов на обычную ипотеку.

Алгоритм действий:

  • Зарегистрироваться, как участник НИС. Раз в год будет начислена сумма-помощь от государства. Чуть больше двухсот тысяч рублей. С этих накопившихся денег за 3 года нужно оплатить первый взнос в будущем.
  • По прошествии трех лет подать заявление на получение документа на право покупки квартиры.
  • Поиск банка. Нужно найти тех, кто работает по соответствующей государственной программе. Сравнить условия, но практика показывает, что разница будет заметна только в размере ставки, взноса, а также в сроках.
  • Лицевой счет. Банк открывает счет для перечисления средств.
  • Поиск жилплощади, которая подходит для банка, покупателя, Министерства обороны РФ, а также страховой компании. Распространенные требования: отличное состояние, хорошее функционирование, законность перепланировки, отсутствие прав на проживание у третьих лиц.
  • Обращение в ипотечный банк. На открытый счет переводятся деньги, затем оплачивается первый взнос. Кроме того, происходит рассмотрение заявок на покупку той или иной квартиры. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать – почти два с половиной миллиона рублей.
  • Процедура страхования жизни и трудоспособности. Неизменное и основное условие, созданное для гарантии.
  • Отправка двух пакетов документов в банк и в Росвоенипотеку. Это паспорта, документы на квартиру, независимая оценка, а также подтверждение страхования.
  • Подписание договора. Стороны: покупатель, банк и «Росвоенипотека».
  • Сделка. Во-первых, нужно оставить подпись на договоре между покупателем и банком. Во-вторых, заключить дополнительный о купле-продаже.
  • Государственная регистрация около недели.
  • Получение жилья.

Таким образом, можно сделать вывод, что придерживаясь определенного порядка покупки квартиры по ипотеке, можно в кратчайшие сроки обеспечить себя новой жилплощадью. Но в то же время никто не застрахован от возникновения определенных трудностей в процессе оформления и поиска квартиры. Много денег придется потратить не только на будущее жилье, но и на дополнительные расходы, связанные с этой процедурой. Экономить на специалистах и юристах не советуют. Чем больше зарплата, чище история кредитования, тем легче добиться одобрения от банка. Очень выгодным условием ипотека становится для военных, ведь они получают льготы и субсидии на приобретение, что облегчает выплату.

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.
Звоните, будем решать:
+7 (499) 350-84-15Москва +7 (812) 309-75-63Санкт-Петербург
Звоните: +7 (499) 350-84-15 Все консультации бесплатны!
Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Инесса Кириллова

    здравствуйте. скажите пожалуйста какие должны быть документы на рука после оформления квартиры в военную ипотеку? просто к нас утеряны все документы…

    • На вопрос отвечает юрист-эксперт Александр

      После того, как будет проведена госрегистрация права собственности, у вас (участника программы) должны быть следующие документы: 1) договор в отношении купли\продажи, содержанием которого, и не только, определяется условие об оплате (частичной оплате) посредством средств по целевому жилищному займу, предоставленному участнику уполномоченным органом. 2) выписка из ЕГРП, в которой будет содержаться информация об обременении в пользу РФ в лице уполномоченного органа.
      Обоснование: Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 (ред. от 12.11.2016) (п. 14 Правил).

      Бесплатная юридическая помощь в вопросах недвижимости
      +7 (499) 350-84-15Москва +7 (812) 309-75-63Санкт-Петербург