+7 (495) 018-09-64Москва +7 (812) 309-75-63СПб

Как быть с покупкой квартиры в ипотеку, что нужно знать и с чего начать, чтобы её приобретение оказалось для вас максимально выгодным?

Ни для кого не секрет, что такой вид недвижимости как квартира имеет достаточно высокую цену и приобрести ее могут далеко не все люди.

В связи с этим ипотека, являющаяся выходом из данного положения, с каждым днем приобретает все больший спрос. Поэтому предлагаем обсудить в этой статье процесс покупки квартиры по ипотечному кредиту. В этой статье мы расскажем, как купить жилье в ипотеку правильно, с максимальной для себя выгодой.

Юридические новости

...

Содержание:

Требования для заемщика

Покупка квартиры в ипотеку — с чего начать? Для начала стоит понимать, что стать владельцами квартиры с помощью ипотеки есть только у определенного круга лиц, соответствующего следующим основным требованиям:

  1. необходимо, чтобы заемщик был гражданином Российской Федерации. Это требование установили практически все банки, выдающие кредиты ипотечного типа. Однако имеется и небольшое количество банков готовых дать средства в долг для физического лица, которое является иностранцем.
  2. Должны быть одинаковые региональные расположения для банка, предоставляющего кредит, и квартиры, которую изъявили желание приобрести под залог. При этом заемщик должен быть также зарегистрированным в этом же регионе.
  3. Определенная возрастная категория. Допустимые пределы колеблются от 21 года (полное совершеннолетие) до 55-60 лет (пенсионный возраст для мужчин и женщин соответственно).
  4. Если физическое лицо изъявило желание взять недвижимости в кредит, который требует полной выплаты за период 10 лет, в возрасте 55 лет, то его ожидает отказ со стороны банка. Ипотечный долг должен быть погашен в полном объеме до наступления пенсионного возраста.

К ряду дополнительных требований, установленных со стороны банка, относят трудовой стаж заемщика (минимально возможный составляет от 6 месяцев), наличие стабильного дохода, отсутствие иных кредитов, справка о социальном положении (если имеется отношение к льготной категории населения).

Оценка недвижимости и собственных средств

В соответствии с первым пунктом статьи под номером 9, содержащейся в Федеральном законе “Об Ипотеке”, необходимо установить оценочную стоимость на имущество, которое предоставляется в собственность на условиях кредита.

Оценивать имущество имеют право только те лица, которые являются членами саморегулируемых организаций и оформили страховой полис (от 300 000 рублей). После выбора оценщика с ним составляется договор, который содержит информации о дне, назначении и виде предстоящей процедуры.

Также следует необходимый пакет документов (заключение о регистрации недвижимости, справка из БТИ, план квартиры и копию паспорта заказчика). С помощью проведения сравнительного (учитываются уже сделанные оценки аналогичных объектов), доходного (возможные скачки стоимости квартиры) и затратного (устанавливается сумма, требуемая для постройки подобного объекта) подходов определяется объективная цена на имущество.

На положительное решение о выдаче ипотечного кредита влияет оценка собственных средств заемщика. Кредитор должен иметь такой официальный заработок за месяц, чтобы сумма кредита за квартиру (также за месячный период), составляла не более 40% от этого размера.

      

Банковские программы и льготы для граждан

Приобретение квартиры в ипотеку для физических лиц, трудящихся в сфере бюджетного типа, является практически непосильной задачей. Поэтому государство проявило заботу об этой категории населения, дав возможность воспользоваться условиями ипотечного кредита на льготных условиях. К списку таковых людей относят, лиц работающих по профессии учителя, медицинских работников, учёных, а также граждан, проходящих военную службу.

Сотрудники бюджетной сферы могут рассчитывать на частичный возврат суммы, потраченной на покупку квартиры, или же на процентные ставки в значительно меньшем размере, чем для граждан Российской Федерации, которые воспользовались ипотекой не на социальных условиях. Возмещение средств происходит не только за счет федерального бюджета, но и в некоторой мере с помощью процентов, вычитаемых из банковской прибыли, а также благодаря ресурсам агентств по ипотечному жилищному кредитованию.

Для справки!!! Существуют не только государственные программы, нацеленные на предоставление льгот гражданам, которые берут недвижимость в ипотеку, но и целый ряд программ, предоставляемых со стороны органов самоуправления.

Выбор банка

На территории Российской Федерации имеется бесчисленное количество банков, которые выдают кредиты ипотечного типа. Однако каждый из них осуществляет этот процесс по различным программам и на разных условиях.

Некоторые банки-кредиторы требуют выплаты комиссий, если физическое лицо изъявило желание погасить ипотеку раньше оговоренных в договоре сроков. Также могут быть введены временные ограничения, запрещающие полную выплату кредита.

Поэтому прежде чем поддаться соблазну невысоких процентных ставок, внимательно изучите все программные условия и нюансы. Рекомендуем обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который уже знаком со всеми тонкостями и подвохами.

Также советуем выбирать стабильный банк с хорошей репутацией и длительными сроками существования.

Увеличение шансов на одобрение ипотеки

Чтобы зарекомендовать себя наилучшим образом в глазах кредитора и получить квартиру в ипотеку, предоставляйте только достоверную информацию о заработной плате, все необходимые личные данные и предупреждайте работодателя о возможном звонке от кредитора. Также не стоит упускать из виду дополнительные источники дохода. А в качестве поручителя выберите ни одного, а несколько.

Основные правила для максимальной выгоды заемщика

Предлагаем рассмотреть перечень советов, соблюдение которых поможет заемщику взять квартиру в ипотеку на максимально выгодных для него условиях:

  • выберете подходящий по длительности период для полного погашения ипотеки, исходя из собственного ежемесячного заработка. Разделив стоимость квартиры на число, составляющее 40% от собственного месячного оклада, вы получите количество месяцев, по истечению которых вы сможете в полной мере выплатить кредит.
  • Выбирайте банк с самыми лояльными ипотечными условиями и минимально возможными кредитными ставками.
  • Пользуйтесь услугами того банка, который в случае увольнения, потери работоспособности или болезни, снижает размер выплат.
  • Не подписывайте ипотечные договоры, которые содержат условия по запрету досрочной выплаты кредита, какие-либо временные лимиты или же взымают комиссии за это.
      

Процесс приобретения


Процесс приобретения имущества с помощью ипотеки не такой трудоёмкий, как кажется на первый взгляд, и проходит в несколько этапов:

  1. обратитесь за консультацией к специалистам по ипотечным вопросам. Брокер выберет самый подходящий банк с самыми лояльными условиями и выгодной программы, а также повысит ваши шансы к предоставлению кредита со стороны банка.
  2. Предоставьте пакет документов, чтобы банк мог принять решение относительно выдачи ипотечного кредита. Изучив информацию о доходах, кредитную историю, а также личные данные банковские сотрудники вынесут окончательный вердикт (на протяжении 5 -45 дней).
  3. Подобрать такую квартиру (на которую имеются все необходимые документы), чтобы ее приобретение одобрил банк.
  4. Оформление сертификата об оценке недвижимости. Точная оценочная цена на квартиру нужна для того, чтобы банк удостоверился в том, что сумма выдаваемого кредита не превышает процентное число по программе кредитного типа.
  5. Одобрение покупки. Рассмотрев все документы банковские сотрудники, работающие в отделе безопасности, юристы банка, а также сотрудники страховых фирм разрешают или запрещают покупку недвижимости.
  6. Заключение кредитного соглашения. После подписания договора обеими сторонами начинается процесс подготовки денежных средств. По завершению данного этапа продавец квартиры получает деньги.
  7. Регистрация квартиры. Зарегистрировав имущество с помощью государства, права на владение квартирой автоматически переходят к новому владельцу. Продолжительность регистрации составляет от 3 до 30 дней.
  8. Оформление страховки. Кредитор зачастую требует наличие страхового полиса, который делается за счет заемщика, тем самым ограждая себя от риска не соблюдения условий ипотечного кредита.

Просмотрим видео на данную тему:

Таким образом, ознакомившись со статьей, становится понятно, что получение квартиры в ипотечный кредит вполне реально и просто. Нужно лишь соответствовать требованиям для заемщика, оценить имущество, выбрать оптимальную программу для покупки и банк с выгодными условиями, собрать все необходимые документы и приступить непосредственно к процессу оформления кредита. Желаем успехов!

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.
Звоните, будем решать:
+7 (495) 018-09-64Москва +7 (812) 309-75-63Санкт-Петербург
      
Звоните: +7 (495) 018-09-64 Все консультации бесплатны!
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Антон

    Очень боялись брать ипотеку, но жить в съемном жилье тоже был путь в никуда. Перед покупкой квартиры мы промониторили все банки, сравнили, какие ипотечные продукты они предлагают. Под «Молодую семью» мы уже не подпадали из-за возраста, поэтому пришлось довольствоваться обычной ипотекой. Что нужно знать: во-первых это свои льготы, например, у нас был материнский капитал, который мы использовали для уменьшения ипотеки. Еще я подал в налоговую инспекцию декларацию о вычетах НДФЛ. Эта сумма тоже частично уменьшила выплату по ипотеке. Еще влиял первоначальный взнос, но это смотря в каком банке кредитоваться, условия у всех банков разные. Ипотеку мы взяли под 10% на 10 лет.

  2. Анна

    Очень хотела взять ипотеку, но, к сожалению, все банки мне отказали, куда я бы не обращалась. Причина банальна — я фрилансер и, поэтому не могу предоставить справку о заработной плате. Где-то мне сказали, что готовы предоставить ипотеку, но при этом я должна сразу внести 50% от ее суммы. Ну, разумеется, мне это не подходит. Может, еще какие способы есть получить фрилансеру ипотеку?

  3. Марина

    Мы уже успели дважды оформить ипотеку Первый раз покупали квартиру для себя. Ипотечный кредит брали в Сбербанке по программе для молодой семьи. По этой программе первоначальный взнос всего 10%( в других банках же от 20%). После того, как выплатили, взяли для родителей. Подводных камней абсолютно никаких не выплывало в обеих случаях, все прозрачно. Погашали все досрочно