Возможно ли купить квартиру без первоначального взноса? Нюансы данной процедуры

Одно из основных требований банков при покупке жилья в ипотеку – внесение первоначального взноса. Оплачивая часть стоимости недвижимости сразу, заемщик получает более гибкие условия погашения. Банк, в свою очередь, удостоверяется в платежеспособности своего клиента. Накопить требуемую сумму получается не всегда. Тем не менее отсутствие начального капитала не лишает людей возможности получить ипотечный кредит в банке. Рассмотрим способы оформления ипотечного кредита без первого взноса.

Юридические новости

...

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите
бесплатную консультацию:
+7 (499) 350-84-15Москва +7 (812) 309-75-63Санкт-Петербург

Оглавление:

Плюсы и минусы покупки жилья без первой оплаты

Стоит ли брать ипотеку, если нет денег на первый взнос или же лучше накопить необходимую сумму? Прежде чем сделать выбор, следует рассмотреть негативные и позитивные стороны вопроса о покупке жилья без начального капитала.

Преимущества:

  • Плюсы и минусы покупки жилья без первой оплаты возможность быстро решить квартирный вопрос;
  • нет необходимости копить на оплату взноса;
  • возможность получить финансовую поддержку государства.

Недостатки:

  • небольшой выбор программ;
  • повышенные процентные ставки;
  • большой ежемесячный платеж;
  • необходимость предоставлять банку обеспечение или залог;
  • банки выдвигают более жесткие требования к заемщикам (высокий уровень дохода, положительная кредитная история, официальное трудоустройство).

Существует несколько вариантов покупки недвижимости без первоначального взноса, каждый из которых имеет свои особенности, плюсы и минусы.

Жилищные программы банков

С залогом

Ипотека без первого взноса – уже не редкость. Однако большинство таких программ требует от клиентов оформления залога на имеющуюся недвижимость. Рассмотрим наиболее выгодные программы.

  1. Сбербанк:

    • С залогомставка от 12%;
    • срок – до 20 лет;
    • вторичный и первичный рынок;
    • сумма – до 10 млн. руб.;
    • в залог принимается квартира, дом, земельный участок, гараж.

    Ссылка на программу: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog

  2. Россельхозбанк:

    • С залогомставка – от 9,15%;
    • сумма – от 100 тыс. до 20 млн. руб.;
    • срок – до 30 лет;
    • возможность купить дом, квартиру, принять участие в долевом строительстве, приобрести таунхаус;
    • обеспечение – квартира или жилой дом с участком.

    Ссылка на программу: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/purpose/

  3. Уралсиб банк:

    • С залогомставка – от 13%;
    • срок – до 25 лет;
    • сумма – от 300 тыс. до 50 млн. руб.;
    • приобретение;
    • обеспечением может служить недвижимость, принадлежащая как клиенту, так и третьим лицам с их согласия.

    Ссылка на программу: https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/pz.wbp

Без него

Ипотека без первоначального взноса в чистом виде встречается лишь в нескольких банках.

  1. Промсвязьбанк:

    • Без негосрок займа – до 25 лет;
    • приобретение квартиры в новостройке;
    • ставка – от 10,9% (действует только при покупке недвижимости у определенных застройщиков-партнеров банка, а также при условии оформления комплексного страхования);
    • сумма – до 20 млн. рублей.

    Ссылка на программу: https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/ZeroPercent

  2. Сургутнефтегазбанк:

    • Без негопроцентная ставка – от 12 до 14% годовых;
    • покупка жилья в новостройке;
    • сниженные проценты действуют для зарплатных клиентов и тех, кто оформил полис страхования жизни и здоровья;
    • срок погашения – до 30 лет;
    • сумма – до 8 млн. рублей.

    Ссылка на программу: https://www.sngb.ru/products/mortgage/pervichnoye

  3. Газпромбанк:

    • Без негоставка – от 9,5%;
    • срок – до 30 лет;
    • предложение действует при покупке жилья от партнеров банка;
    • кредит выдается на покупку жилья в новостройке;
    • сумма – от 500 тыс. рублей;
    • вместе с кредитом на покупку квартиры можно получить займ на приобретение машиноместа в жилом доме.

    Ссылка на программу: http://www.gazprombank.ru/personal/credits/1494132/

  4. Транскапиталбанк:

    • Без негоставка от 7% годовых (действует в первые 7 лет погашения);
    • сумма от 1 до 20 млн. рублей;
    • возможно приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
    • срок – до 25 лет;
    • условия действуют только при приобретении недвижимости у партнеров банка, находящихся в Московской области.

    Ссылка на программу: https://www.tkbbank.ru/private/credits/mortgage/mortgage_10-10-10/

Государственные проекты и субсидии

Государственные проекты и субсидииОплата первого взноса по ипотеке может быть внесена за счет государственной субсидии. На данный момент в России действуют такие государственные программы как «Жилище», «Молодая семья», «Ипотека для военных» и пр. Федеральные программы направлены на обеспечение жильем незащищенных слоев населения. Помимо федеральных существуют и региональные программы, действующие в определенных субъектах РФ.

Получить субсидию из бюджета могут следующие категории граждан:

  • молодые и многодетные семьи;
  • военнослужащие;
  • молодые специалисты (учителя, врачи, научные работники);
  • работники бюджетной сферы.
СПРАВКА: Программа социальной ипотеки реализуется за счет сотрудничества государственных структур и банков.

Особенности льготной программы:

  • Размер субсидии – 30-35% от стоимости жилья. Такая финансовая помощь позволяет внести достаточно крупный первый взнос, не тратя личные сбережения и сохраняя выгодные условия погашения. По некоторым программам возможно получение финансирования большего размера. Например, при наличии в семье детей размер субсидии увеличивается до 40% от цены квартиры.
  • Участники программы получают жилищный кредит по низкой процентной ставке.
  • Получить такую ипотеку могут только лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Граждане, которые имеют в собственности жилое помещение, пригодное для постоянного проживания, не смогут получить субсидию.
  • Программа позволяет приобретать жилье только эконом-класса.

Чтобы оформить ипотеку, сначала потребуется обратиться в местные органы власти и встать в очередь на получение субсидии. К заемщикам выдвигаются достаточно жесткие требования: наличие регулярного дохода определенного размера, российское гражданство, наличие стажа не менее 3 лет (для молодых специалистов). Если ипотеку берет молодая семья, то обоим супругам или одному из них не должно быть более 35 лет.

После получения сертификата заемщик подает документы в банк и подписывает договор ипотеки. Сумма субсидии перечисляется на банковский счет, а затем переводятся продавцу недвижимости в качестве первого взноса.

СМК

МСКВ качестве оплаты первого взноса можно использовать средства материнского капитала. Такая возможность есть у семей, получивших сертификат СМК при рождении второго ребенка. Воспользоваться средствами с целью приобретения жилплощади можно сразу же после оформления бумаг в ПФР, не дожидаясь трехлетия ребенка.

На данный момент размер выплаты составляет 426 тыс. рублей. Такая сумма позволит покрыть 10-20% от стоимости недвижимости. Чтобы получить ипотеку, потребуется найти банки, которые устанавливают минимальный первый взнос от 10% и принимают в качестве начального капитала государственную выплату. На сегодняшний день оформить жилищный кредит с материнским капиталом можно в Сбербанке, ВТБ 24, Райффайзенбанке, Россельхозбанке и пр.

СПРАВКА: Особенностью программы «Ипотека + материнский капитал» является низкая процентная ставка и возможность получить кредитные каникулы при появлении на свет еще одного ребенка.

Нюансы оформления ипотеки с материнским капиталом:

  • Система взаимодействия банков и ПФР до сих пор не налажена, в связи с тем в регионах граждане часто сталкиваются с трудностями при попытке воспользоваться средствами маткапитала для получения ипотеки.
  • Большинство банковских программ, ориентированных на заемщиков с маткапиталом, выдаются под сравнительно низкие процентные ставки.
  • Повышенные требования к клиентам. Первый взнос является для банков своего рода подтверждением высокого финансового положения, что гарантирует возврат долга. Средства материнского капитала – это государственная выплата, а не личные накопления заемщика. В связи с этим банки тщательно проверяют финансовые возможности заявителей и кредитную историю.
  • Ипотека с материнским капиталом ограничивает выбор жилья. Заемщикам приходится искать недвижимость, 10-20% стоимости которой не превышает сумму материнского капитала.

Чтобы оформить ипотеку, потребуется получить согласие в Пенсионном фонде (именно этот орган отвечает за начисление средств маткапитала). В банке помимо стандартного перечня бумаг нужно предоставить справку из ПФР о сумме на счете и копию сертификата. После одобрения заявки и подписания договора Пенсионный фонд перечисляет нужную сумму на банковский счет.

Акции от застройщиков

Акции от застройщиковНередко застройщики в сотрудничестве с банками проводят акции, предлагая покупку жилья без первого взноса. Наиболее распространенные варианты такого кредитования:

  1. Получение займа на первый взнос в партнерской кредитной организации застройщика.
  2. Оформление ипотеки без взноса на жестких условиях.

Чаще всего среди предложений от строительных фирм встречается второй вариант. В чем особенность ипотеки без взноса от застройщика:

  • повышенная процентная ставка;
  • небольшой срок кредитования;
  • оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика, который еще больше увеличивает процентную ставку;
  • ограниченное число предложений.

Следует понимать, что застройщики проводят такие акции нечасто. Чтобы принять участие в программе, потребуется постоянно следить за предложениями строительных компаний своего региона.

Потребительский кредит

Еще один вариант взять ипотеку с отсутствием личных средств на взнос – оформить потребительский кредит. Это достаточно распространенный вариант выхода из ситуации. Некоторые банки в связи с востребованностью таких кредитов реализуют специальные программы выдачи средств на первоначальный взнос по ипотеке.

Нюансы получения кредита следующие:

  • средства выдаются на небольшой срок (максимум до 7 лет);
  • потребительские кредиты, в отличие от ипотеки, оформляются по высокой ставке;
  • если оформить кредит до обращения за ипотекой, то банк может снизить размер жилищной ссуды в связи с действующим кредитом, который повышает финансовую нагрузку клиента.
ВАЖНО: Прежде чем оформлять потребительский кредит, следует реально оценить свои финансовые возможности. Ведь в этом случае придется погашать два кредита – ипотеку и обычный займ. Такой вариант подходит тем, кто имеет достаточно высокий уровень доходов или готов досрочно погасить потребительский заем.

Двойная ипотека

Двойная ипотекаПри наличии в собственности недвижимости, автомобиля или другого ценного ликвидного имущества можно прибегнуть к варианту двойной ипотеки. В чем заключается ее особенность?

  • Заемщик берет кредит на первый взнос под залог (чаще всего при выдаче крупной суммы банки требуют оформление в залог недвижимости).
  • Оформляет ипотеку и погашает первый взнос за счет ранее полученных средств в банке.
  • Банк выдает средства на покупку квартиры, которая становится предметом залога. В итоге и имеющаяся, и ипотечная квартира находятся под обременением банка.

Недостатком такого варианта получения средств на первый взнос является то, что права на собственность ограничиваются. В течение срока действия закладной заемщик не может без согласия банка продавать, сдавать, менять и завещать квартиру.

Также к минусам можно отнести и дополнительные расходы на страховку. Заемщику придется страховать не только ипотечную квартиру, но и предмет залога, благодаря которому он получил деньги на первый взнос.

Нецелевой ипотечный кредит

Обладателям собственной недвижимости помимо двойной ипотеки можно воспользоваться нецелевым ипотечным кредитованием. Такое предложение встречается у десятков банков. Основное условие выдачи средств – оформление в залог имеющейся в собственности квартиры, земельного участка или дома.

Такая программа встречается во многих банках и позиционируется как альтернатива ипотечному кредиту. Отличие в том, что при классическом жилищном кредитовании в залог банка переходит приобретаемая недвижимости, а при оформлении нецелевого кредита – недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика.

Особенности программы:

  • размер ссуды зависит от стоимости жилья, оформляемого в залог (чаще всего банки выдают не более 70-80% от его рыночной цены);
  • срок кредита, в отличие от классической ипотеки, небольшой (от 10 до 25 лет);
  • ставка выше, чем при оформлении обычного жилищного кредитования.

Следует учесть, что банк принимает в залог только ту недвижимость, отвечающую его требованиям: расположение в регионе оформления кредита, наличие страхового полиса, пригодность для постоянного проживания.

Разнообразие программ и вариантов покупки квартиры с нулевым взносом позволяет каждому найти оптимальное решение. Тем не менее перед визитом в банк следует тщательно взвесить все за и против и оценить свои финансовые возможности.

Полезное видео

Посмотрите видео способах покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса.

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.
Звоните, будем решать:
+7 (499) 350-84-15Москва +7 (812) 309-75-63Санкт-Петербург
      
Звоните: +7 (499) 350-84-15 Все консультации бесплатны!
Комментарии0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий