+7 (499) 938-47-64 Москва

Нюансы покупки квартиры в ипотеку: ТОП 10 рисков покупателя и советы специалистов

Покупка недвижимости в ипотеку давно является чуть ли не единственной возможностью обзавестись жильем. Но помимо ситуаций, когда кредитор не может расплатиться с банком и теряет квартиру, существует ряд других рисков.
Татьяна Андриюк - юрист, правовед
Татьяна Андриюк - юрист, правовед
Юридические новости
Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите
бесплатную консультацию:

Показать содержание

Покупка квартиры в ипотеку: риски покупателя

Вся процедура осуществляется на основании ФЗ № 102 «Об ипотеке». Даже при покупке жилья в ипотеку могут возникать сложности. Особенно, если служба безопасности кредитного учреждения плохо провела проверку недвижимости.

Выясним, чего опасаться при покупке квартиры при ипотеке:

  1. Выбор банка. Это главное условие для удачной покупки. Если квартира приобретается в новостройке, то лучше оформить договор с банком, который сотрудничает с застройщиком. К тому же это должно быть крупное и хорошо зарекомендовавшее себя кредитное учреждение.
  2. Первый взнос. Не стоит сразу отдавать за ипотеку все свои сбережения. Обязательно нужно учитывать форс-мажорные обстоятельства, оставив небольшую сумму в запасе и уменьшив риски при покупке квартиры по ипотеке.
  3. Потеря задатка. Найдя подходящую квартиру, покупатель обязуется оставить продавцу определенную сумму (около 10%) задатка. Но так как решение банка о предоставление ипотечного кредита пока неизвестно, покупатель рискует потерять эти деньги.
    Минимизировать такие риски при покупке квартиры в ипотеку можно внесением в предварительный договор купли-продажи условия о том, что отказ банка не является расторжением сделки по вине покупателя.
  4. Получение квартиры в наследство. Обязательно стоит обратить внимание на срок, когда продавец вступил в права наследования. Иначе могут появиться наследники и отсудить квартиру обратно. Закон при этом находится на стороне наследников.
  5. Продавец не получил согласия на сделку у других собственников. Это необходимо, когда недвижимость находится в долевой собственности. Сделка является незаконной, если отсутствует письменное согласие.
  6. Продажа квартиры по доверенности.
    Это самый рискованный способ покупки квартиры на вторичном рынке жилья, так как им часто пользуются мошенники.

    Установить, правда ли настоящий владелец является инициатором сделки, довольно сложно. Поэтому, при любых сомнениях лучше отказаться от такой покупки. Как вариант, можно найти хозяина и обсудить сделку лично с ним, также рекомендуется юридическая помощь в покупке квартиры в ипотеку.

  7. Квартира была куплена за мат. капитал. По закону доли такой недвижимости должны быть выделены детям. Если родители не сделали этого при оформлении прав собственности, сделку легко оспорить.
  8. Покупка квартиры в новостройке. Еще один довольно опасный способ приобретения недвижимости в ипотеку. Юристы рекомендуют очень тщательно проверять всю документацию, предоставленную застройщиками. Особое внимание следует обратить на разрешение на строительство.
  9. Выбор валюты. При оформлении ипотечного договора следует осознавать риски, связанные с постоянными валютными колебаниями. Чтобы обезопасить себя, нужно брать ипотеку в той валюте, в которой кредитор получает свой основной доход.
  10. Страховка. Этим пунктом ипотечного договора лучше не пренебрегать. И страховать нужно не только недвижимость, но и лицо, которое будет выплачивать ипотеку.

Вот такие существуют нюансы при покупке квартиры, взятую в ипотеку. И это только основные.

Риски для покупателя недвижимости с обременением

Недвижимость, которая находится в ипотеке, продается довольно часто. Причина проста – владельцу нечем платить кредит, поэтому проще избавиться от своих финансовых обязательств перед банком. Но покупая такую квартиру, следует учитывать, что на сделку требуется согласие залогодержателя, то есть кредитного учреждения.

Приобретение жилья с таким обременением возможно двумя способами – предварительной оплатой кредита и его оплатой после совершения сделки.

В первом случае покупатель может столкнуться со следующими рисками:

  1. Болезнь, смерть или пропажа владельца недвижимости. Если ипотека уже погашена задатком, а продавец исчез, получить деньги обратно очень тяжело. Банк их не вернет, а для истребования средств с продавца придется обращаться в суд. Минимизировать эти риски практически невозможно.
  2. Отказ продавца от сделки. Задаток в этом случае также придется возвращать покупателю самостоятельно. И хотя продавец несет ответственность за срыв сделки, но отдавать их он может очень долго.

Второй способ покупки недвижимости с обременением заключается в том, что покупатель самостоятельно решает финансовые вопросы после приобретения. Но и здесь существуют различные препятствия.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке, риски для покупателя

  1. Квартира может быть заложена несколько раз. В этом случае снять обременение у покупателя не получится. Чтобы не допустить такого развития событий, квартиру нужно как можно тщательней проверить.
  2. Запрет на регистрационные действия. Это происходит, если в отношении продавца был подан иск. Новый собственник просто не сможет зарегистрировать свои права на недвижимость. Поэтому такую информацию также нужно проверять.
  3. Неверный расчет средств. Банк может затребовать гораздо больше денег, чем было оговорено с продавцом. Нередко стороны просто забывают о штрафах и пенях, что приводит к уменьшению суммы, которую получит продавец. Это нередко приводит к срыву сделки. Поэтому покупателю лучше самостоятельно проверить данные по кредиту.

Советы

Приобретая жилье у банка или с обременением, необходимо учитывать различные способы развития этой ситуации. Даже если продавец не совершает мошеннических действий, покупатель все равно может столкнуться с большим количеством проблем.

Поэтому, если планируется покупка квартиры по ипотеке, советы наших специалистов лучше соблюдать:

  1. Рассчитывать сумму платежей. Ипотеку нужно платить, когда есть средства. Это главный залог того, что все выплачено в срок, а квартира перейдет в собственность заемщика.
  2. Еще один важный аспект – это срок. Обычно банки дают ипотеку не больше, чем на 30 лет. Но специалисты рекомендуют не брать на себя обязательства на такой срок. Максимум для человека, который реально может взять недвижимость в ипотеку, составляет 10–15 лет.
  3. Рассчитать процентную ставку. Следует выбирать ту ипотеку, проценты по которой за весь срок не превышают саму сумму кредита. Иначе это настоящий грабеж, а не покупка квартиры.
  4. Для приобретения жилья у банка лучше воспользоваться помощью ипотечного брокера. Несмотря на то, что придется немного потратиться на его услуги, специалист гарантирует безопасность сделки и оформления ипотеки.
  5. Проводить финансовые операции с помощью банковской ячейки. Этот способ очень подходит при покупке квартиры, которая является залогом в банке.
  6. Взять выписку из домовой книги для определения количества прописанных в квартире людей. Да и вообще, лучше собрать как можно больше информации об объекте недвижимости и ее владельцах.
Любая сделка купли-продажи несет некоторые риски для обеих сторон. Но покупатель теряет гораздо больше, так как потраченные деньги иногда вернуть невозможно. Поэтому следует тщательно обдумать свое решение и постараться минимизировать негативные последствия сделки.

Стоит ли брать ипотеку, подводные камни и другое смотрите в видео:

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.
Звоните, будем решать:
+7 (499) 938-47-64Москва
          
    Звоните: +7 (499) 938-47-64 Все консультации бесплатны!
    Комментарии 4
    Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
    Добавить комментарий
    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

    1. Антон Соколов

      Здравствуйте! Хотим купить квартиру в ипотеку, под залог этой квартиры , какие документы у нас останутся на руках после сделки? и какие у банка? какие риски?

      • На вопрос отвечает юрист-эксперт Александр

        Сделки будет две: купля квартиры и финансовое обеспечение посредством денег, предоставленных банком. После первой сделки: 1) договор о купле\продаже. 2) выписка из ЕГРН, 3) акт о приёме\передаче, 4) расписка о получении денег продавцом или же платёжный документ. По второй сделке – кредитный договор. У банка: 1) кредитный договор, 2) закладная. Риск – утратить платёжеспособность, в результате чего обязательства по кредитованию будут исполнены предметом залога.
        Обоснование: Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) (ст. 8).

        Бесплатная юридическая помощь в вопросах недвижимости
        +7 (499) 938-47-64 Москва
    2. Влада Миллер

      добрый день! собираемся купить квартиру в ипотеку,банк пугает риском потерять квартиру и продолжать выплачивать ипотеку,разве страховка не дает нам защиту от форс мажора?

      • На вопрос отвечает юрист-эксперт Александр

        Чтобы вас банк не пугал, надо разобраться в предмете ипотеки. Банк предоставляет средства, вы приобретаете квартиру на эти средства. Банк (кредитор) должен быть уверен в возврате предоставленных вам денег, для чего возврат предоставленных денег должен быть как-то обеспечен. Ипотечные отношения – это отношения залоговые, что означает обременение залогом имущества (приобретаемого или иного). Залогодержатель (банк (кредитор)) приобретает право в счёт ваших обязательств из стоимости имущества, заложенного вами, удовлетворить свои денежные требования. Заложенное имущество страхуется на случай повреждения либо утраты в пользу банка (кредитору) на полную стоимость заложенного имущества. Страхование совершается в целях обеспечения защиты имущественных интересов залогодержателя за ваш счёт.
        Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) (статьи 1. 31), Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 31.12.2017) (ст. 3).

        Бесплатная юридическая помощь в вопросах недвижимости
        +7 (499) 938-47-64 Москва

    Сообщить об опечатке

    Текст, который будет отправлен нашим редакторам: